Podcast : quel placement choisir pour avoir un complément de revenu à la retraite ?
- 1 -La réponse de Georges Valente Monteiro, Directeur Épargne Retraite Individuelle de Groupama Gan Vie
- 2 -Les contraintes structurelles qui pèsent sur le régime de retraite par répartition
- 3 -Comment préparer au mieux sa retraite ?
- 4 -À quel âge pourrais-je partir à la retraite ?
- 5 -Quel sera le montant de ma pension de retraite ?
- 6 -Quel est le meilleur placement ou produit pour préparer sa retraite : plan épargne retraite, assurance vie, immobilier... ?
L’équilibre des régimes des retraites est et restera un sujet d’une grande importance dans l’actualité. En effet, la retraite par répartition est un système basé sur la solidarité intergénérationnelle : les pensions versées aux retraités sont financées par les actifs qui payent des cotisations retraite. Alors, compte tenu des contraintes économiques et démographiques qui représentent une difficulté majeure pour le financement du système, il est important de ne pas compter que sur sa pension des régimes de retraite de base et complémentaire, et de préparer sa retraite individuellement, afin de la vivre plus sereinement. Alors, quelle est la meilleure solution pour préparer sa retraite ?
La réponse de Georges Valente Monteiro, Directeur Épargne Retraite Individuelle de Groupama Gan Vie
Les contraintes structurelles qui pèsent sur le régime de retraite par répartition
Notre système par répartition est fragilisé par différentes contraintes structurelles car les retraités d’aujourd’hui voient leur pension de retraite financée par les cotisations retraite des actifs. Or le nombre de retraités augmente compte tenu de l'allongement de l'espérance de vie et du vieillissement de la population. De plus, depuis 2005, les générations issues du baby-boom font augmenter au fur et à mesure le nombre de personnes arrivant à la retraite. Autant de retraités que le système doit prendre en compte.
Par ailleurs, l'entrée tardive des jeunes sur le marché du travail et l'augmentation du chômage n’aident pas à maintenir l’équilibre du système des retraites.
D’après l’étude du COR (Conseil d’Orientation des Retraites) de juin 2021, le ratio entre le nombre de cotisants et le nombre de retraités était de 1,7 cotisant par retraité de droit direct en 2019 et passerait à environ 1,3 à l’horizon 2070.
Comment préparer au mieux sa retraite ?
Une fois que l'on connait ces contraintes structurelles, il est essentiel de s’informer sur deux points majeurs :
- Quand pourrais-je partir à la retraite ?
- Combien vais-je percevoir ?
Une fois ces deux éléments en tête, vous pourrez évaluer vos besoins financiers à l'âge de la retraite, déterminer le budget que vous souhaitez avoir pour la retraite et ainsi mettre en place des solutions pour compléter le montant de vos pensions de retraite : contrat d'assurance vie, plan épargne retraite, investissement immobilier, PEA, comptes-titres, épargne salariale, ...
Le simulateur d’estimation épargne retraite « Petite cagnotte deviendra grande » vous permettra ensuite de visualiser l’épargne que vous pourriez constituer pour votre retraite en mettant de côté tous les mois le montant de votre choix.
À quel âge pourrais-je partir à la retraite ?
Si l’âge légal de départ à la retraite est fixé à 62 ans, cela ne veut pas dire qu’il faut partir à 62 ans. Selon vos revenus, il sera peut-être plus intéressant de continuer à travailler pour avoir une meilleure pension de retraite. On se rend compte parfois qu’en travaillant 1 ou 2 ans de plus, le niveau des pensions de retraite augmente significativement. Et lorsque l’on sait que l’on passe presque 26 ans(1) à la retraite, ça vaut le coup de se pencher sur la question !
Quel sera le montant de ma pension de retraite ?
On estime de manière générale la perte de revenu à environ 50 %(2) pour un cadre salarié pendant l’intégralité de sa carrière en cas de départ à 62 ans à taux plein (sans décote, ni surcote). Pour un artisan, un commerçant, une profession libérale, un chef d’entreprise ou encore pour un exploitant agricole, ce pourcentage peut augmenter davantage. Il y a donc une perte de revenus significative au moment du passage à la retraite. C’est pourquoi il est important de bien se renseigner sur le montant de sa future pension des régimes obligatoires de retraite grâce à diverses simulations pour prendre les décisions adéquates si on veut profiter pleinement de sa nouvelle vie à l'âge de la retraite.
Quel est le meilleur placement ou produit pour préparer sa retraite : plan épargne retraite, assurance vie, immobilier... ?
Il existe plusieurs solutions pour bien préparer sa retraite et pour disposer de revenus supplémentaires à la retraite. Qu’il s’agisse d’être propriétaire de sa résidence principale, d’investir dans l’immobilier locatif pour bénéficier de loyers sans crédit à rembourser, une fois à la retraite, de placer son argent sur une épargne dédiée ou non à la retraite (plan d’épargne retraite ou contrat d’assurance vie, livret d'épargne, PEA, compte-titres, etc.), toutes ces pistes sont de très bonnes solutions à explorer ! Et il y en a d’autres…
À ce stade, l’important est de définir votre stratégie pour déterminer quelle sera la meilleure solution pour vous et votre situation familiale. Documentez-vous tout au long de votre carrière pour bien préparer votre retraite financièrement, psychologiquement et administrativement. N’hésitez pas à vous faire accompagner d’un expert pour faire les bons choix en fonction de votre situation personnelle.
(1) 25 ans et 10 mois en moyenne pour la génération de 1953 - étude de la DREES (Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques) sur les retraités et les retraites en France édition 2021.
(2) Pour la génération 1959 - rapport annuel du Conseil d'Orientation des Retraites – Juin 2021 "Évolutions et perspectives des retraites en France" - pages 135 à 148
